Nasıl kredi geçmişi ev ve araç sigortası primleri etkiler

Olan kötü kredi mu size daha kötü bir sürücü veya riskier ev? Hayır, ancak sigorta şirketi muhtemelen bir ilişki görüyor. Ev ve oto sigorta, "bir" sigorta riski skor oluşturmak için nasıl bir sigorta talep dosyası olma olasılığı belirlemek için kredi bilgi, bir formül ile filtre kullanın Birçok. Eğer kötü bir kredi puanı var prim fatura bile, dava açtı haven't yükselebilir. Sigorta Enformasyon Enstitüsü (III) göre, sigorta şirketleri daha düşük ve daha yüksek sigorta riskleri ve bu nedenle bir prim de olduğunu varsayarak riski eşit ücret ayırt etmeye yardımcı olması için bu riski puanlarını kullanın. Bununla birlikte, bir kötü sigorta skor kişiler daha dava açmak için, III göre muhtemeldir. Sigorta riski puanlarını kredi riski puanlarını benzer - kredi ile veya bir kredi veya kredi hattı onaylaması - çünkü kredi bilgileri de bak, ama iki değil, aynı şey, Craig Watt, sözcüsü diyor belirlemek için kullanılır Fuar Isaac Corp olan sigorta riski puanlarını yaklaşık 300 sigorta ülke tarafından kullanılan için. "Tüketiciler daha fazla kredi riski puanlama aşina, fakat olduğunu sigorta riski puanlama hala oldukça gizli ise," Watt söyledi. Bu "kara kutu içinde bir tepe" Bu Fuar Isaac Corp ve sigorta risk ayrıntılarını-halka modeli puanlama açıklaması konusunda sözcüsü Craig Watt bu kredi puan size sigorta riski skor hakkında bir fikir verebilir diyor. Kredi puanı beş kategoriler bulunmaktadır: Son ödeme tarihi (yaklaşık% 35) Eğer faturaları zamanında ödeme edilmiştir nasıl geçmişte, kredi fatura ödeme sonra, toplama öğe, "olumsuz kamu kayıtlarının sayısı" (iflas, ücret ekleri, Liens) ve numarası ve delinquencies veya uzunluğu toplama öğe. Miktar kredi (yaklaşık% 30) borçlu Kaç hesapları, dengeler var onlar ve ne kadar yakın, kredi limitleri için hesapları ne tür. Süre Timne kredi (yaklaşık% 15) kuruldu Ne zamandır ve kredi hesapları vardı ne zamandır özel hesapları oldu. Yeni kredi (yaklaşık% 10) Numarası ve son açılan hesapların oranı, ödeme sorunları sonra kredi soruşturma sayısı ve olumlu kredi geçmişi ve reestablishment. Kredi türleri (yaklaşık% 10) kuruldu Sayısı ve kredi kartları da dahil olmak üzere kredi hesapları çeşitli türde etkinlik, perakende mağaza hesapları, taksit kredi ve ipotek. Kredi sorumlu kullanmak gösteren ve dengeleri düşük tutarak uzun vadeli istikrar gösteren faktörlere Insurers yeri önemi, öyleyse, sigorta skor geliştirmek gerekir. Bu düşük sigorta primleri eğer geçmişte olumsuz bir kredi geçmişine göre etkiledi oldum çevirmek olabilir. Bunun için kredi riski skor, kredi raporu ve myFICO.com adresinden skor geliştirmek için ipuçları, Fuar Isaac Corp kimden satın alabilirsiniz Her iki sigorta puanlarını ve kredi puanlarını kişinin kredi raporun aynı beş özellikleri bak (), verileri farklı ağırlıklı olduğunu sağda listesine bakınız. Ağırlık bu fark, her kategoride 5 ila yüzde 10 salıncak olabilir. "En büyük fark sigorta riski puanlarını istikrar için bak, ancak kredi riski puanlarını güvenilir bir model arıyorsanız," Watt söyledi. "Sigorta puanlarını da nasıl düzenli olarak daha ödeme ilgilenen ne kadar zaten borçluyum." Sigorta eden tutarlı ve de bu para ile sağduyu gösteren bir model olarak göstermek güvenilir tüketici belirlemeye çalışır bu sigorta puanlarını kullanın. Sigorta bu insanlar daha az bir sigorta poliçesi üzerinde bir hakkı olasılığı söylüyorlar - dolayısıyla sigorta şirketi az para maliyet. "Biz ve kayıtlar milyonlarca okudu sonra bu kredi geçmişi ve sigorta riski arasında açık ve güvenilir bir ilişki" tespit etti Watt söyledi. University of Texas adresindeki İş Araştırma Bürosu tarafından, en son çalışma, 2003 yılında yayınlanan göre, kredi geçmişi ve otomatik sigorta talep ve dosyalama arasında güçlü bir korelasyon's. Çalışma talep verileri ile kredi puanlarını Eşleşmiş ve kötü kredi puanlarını insanların talep kayıp ortalama yüzde 53 daha yüksek olduğunu bulduk. Allstate Sigorta A.Ş. ve Devlet Çiftliği, ülkenin en büyük iki oto ve ev sigorta de bu ilişki kaydetti kendi sigorta risk sistemleri kredi bilgileri dahil puanlama geliştirdik var. Sigorta kullandığınız kredi bilgi daha adil, ürün fiyat sağlar söylüyorlar. En iyi kredi, size prim düşük. "Çalışması sonra çalışma kredi geçmişi ihtimalini birisinin bir hakkı ile ilişkili olabilir göstermiştir," Dick Luedke, State Farm bir sözcüsü söylüyor. "Biz olarak kesin cevap için talep yok neden bir korelasyon, ama bir var inanıyoruz." Luedke olduğu Devlet Çiftliği veya karar verirken bir sigorta poliçesi ve bazı durumlarda, kredi bilgilerin kullanılması Devlet Çiftliği insanlar genellikle nitelikli olursa karşılamak için izin vardır işaret düzenlenmiş kredi bilgileri kullanır diyor. "Bu kendi sürüş kaydetmek veya önceki iddiaları üzerine ancak iyi özellikleri yoktu iyi kredi özellikleri var mıydı biri olacağını," Luedke söyledi. Eğer yer almıyordu "bu risk genel ölçü içinde, o kişinin sigortalı olması değildir." Korelasyonlar ve açıklamaları Kredi bilgilerin kullanımı ayarlamak prim yardım ve onaylamak veya reddetmek kapsamında kendi eleştirenler var. Kongre öncesi sigorta kredi puanlama ve bunun yasak olması gerekir açıklanan nedenlerle ifade Birny Birnbaum, Merkez Ekonomik Adalet için icra direktörü vardır. O kredi tabanlı sigorta puanlarını keyfi ve ne kadar iyi bir tüketici ve mali yönetir bu puanlarını tüketicilerin kredi ve kararları nedeniyle cezalandırmak için ilgisiz savunuyor. O da diyor ki yüzde 87 iş kaybı gelen aile iflas sonucu, büyük medikal faturaları ve boşanma. "Çalışması sonra çalışma kredi geçmişi ihtimalini birisinin bir hakkı ile ilişkili olabilir göstermiştir." - Dick Luedke, State Farm için sözcüsü "Sadece sigorta aktüerler ve yöneticilerin bu kapalı dünyada da şarj bazı yüksek otomatik ve ev sigorta oranları, bir ekonomik ya da tıbbi felaket zarar adil" diyor kabul edilir. Birnbaum da kredi puanlama karşı ayrımcılık inanıyor ve azınlık tüketicilerin kötü. Kendisi 2004 yılından bu azınlıklar için kredi puanlarını tutarlı olmayan puanlarını düşük olduğunu azınlıklar bulunan bir Missouri Bölümü Sigorta çalışmanın gösterildi. Bazı eleştirmenler bu kredi bilgi - ki daha bir on yıl için sigorta tarafından kullanılmaya başlanmıştır kabul - sigorta şirketleri sigorta dolandırıcılığı-motive kundakçılık ve benzer tehlikeleri önlemek için yararlı olabilir, bu bilgisayarda küçük niyetle yerine sigorta puanları ve istatistiksel model ilişkiler. Çünkü sigorta şirketleri sigorta riski puanlarını hesaplama için kullandıkları yöntemler açıklamaya won't Ayrıca sigorta riski puanlarını saldırı. "Bu azınlıklar, engelliler ve yoksullara karşı bu sistemler tarafından ayrımcılığa değil doğrulamadınız." -Robert Hunter, Tüketici Federasyonu of America Alex M. Hageli, Mülkiyet kaza Insurers Association of America kredi bilgi konularında uzman, bilgisayar modelleri zaman ve para sigorta için büyük bir yatırım temsil kredi bilgi sigorta puanlarını oluşturmak için kullanılır diyor. "Bazı şirketler kendi modeller geliştirdik ve diğer üçüncü taraf satıcılar 'modelleri kullanın. Her iki durumda da, para bir çok model perfecting olarak şirketlerin rakip ya da rakiplerinizin durumunda daha iyi fiyat sağlamak için, döküp edildi onlara en iyi modeli olduğunu söylemek, "diyor Hageli izin vermek. "Eğer herkes bu para boşa olduğunu herkesin algoritmalar, yani gizli maddeler, daha sonra erişim hakkına sahiptir." Robert Hunter, Tüketici Federasyonu of America (CFA) ve eski Teksas Sigorta Komisyon için sigorta müdürü, bu endişe verici buluyor. "Bu çok rahatsız ediyor - bir kara kutu gibi," o sayaçları's. "Bu azınlıklar, engelliler, ve yoksullara karşı bu sistemler tarafından ayrımcılığa değil doğrulamadınız. Nitekim Maryland tarafından çalışmalar ve Texas bu bir sorun olduğunu onaylamak gibi görünmektedir. Watt, sigorta riski göre modeller puanlama ayrımcılık yoktur. "Biz yaptık çalışmalar olarak, özellikle düşük-orta puanlama için gelir ve yüksek azınlık bölgelerinde baktı," Watt söyledi. Bu alanda "İnsanlar yüksek gelir alanlarda aynı skor. Biz dolaylı ayrımcılığın bir model görmedim."